中融民信被查封,民信贷危机

摘要:近几日,关于民信贷平台运营主体中融民信资本管理有限公司(下称中融民信)陷入1.5亿兑付危机的消息在业内传得沸沸扬扬。
据相关媒体报道,中融民信总部近期有大批投资人前来讨要投资款,中融民信方面称一笔1.5亿元资金未能收回,正常到期的客户都尚未兑现。…

(原标题:中融民信被查封祸起线下理财 前员工爆线上平台发假标)

  近几日,关于“民信贷”平台运营主体——中融民信资本管理有限公司(下称“中融民信”)陷入1.5亿兑付危机的消息在业内传得沸沸扬扬。

中融民信爆雷其实并不突然。

  据相关媒体报道,中融民信总部近期有大批投资人前来讨要投资款,中融民信方面称一笔1.5亿元资金未能收回,正常到期的客户都尚未兑现。

《每日经济新闻》记者了解到,早在其总部被经侦查封之前,就有投资人爆料中融民信回款不正常,到期资金也出现了逾期。有投资人表示,中融民信不良资产的实际资金数额不止此前流传的1.5亿元,线上线下加起来可能有6亿多元。

  就此,《国际金融报》记者向民信金服市场部发去采访邮件求证,但截至发稿,尚未收到回复。而民信贷客服人员则对《国际金融报》记者承认部分用户提现款项出现无法及时到账的问题。但客服人员强调,兑付逾期是因为支付系统的技术问题。

值得一提的是,中融民信线上平台民信贷还曾被质疑发假标、半存管。

  部分用户提现未及时到账

线下门店:两年前流入资金近70亿

  4月26日,网上流传出一份中融民信发给客户及服务中心的通知。通知内容显示,因部分借款人未及时还款,针对到期资金逾期未能归还的问题,中融民信将分6次结清客户到期款项。这份通知,也将中融民信的兑付危机推至前台。

《每日经济新闻》记者在中融民信投资人QQ群了解到,有投资人获悉,中融民信资金链出现问题的导火索是被其他公司拖欠了1.5亿元的借款。但也有投资人指出,中融民信不良资产的实际资金数额不止1.5亿元,线上线下加起来可能在6亿多元。

  而据报道,4月11日大批投资者到中融民信总部现场讨要投资款。彼时,中融民信工作人员向投资者解释,现在是特殊情况,正常到期的客户都还没兑现,都在排队;公司资金回流出现问题,最近的一笔1.5亿的资金现在没收回来,这1.5个亿拿回来起码能把3月份的客户兑付掉,但现在确实拿不回来。

事实上,之前就有人爆料称中融民信回款不正常。对此,中融民信在4月下发了回款方案通知,并称由于部分借款人未及时还款,导致近期部分到期资金出现逾期情况,针对未能及时回款的客户,从2018年5月起,每月25日进行回款操作,分六次结清。

  另据网上流传的一份中融民信总部4月的会议纪要显示,民信内部面对兑付压力展开讨论。

据中融民信线上平台民信贷网站信息披露,平台累计交易金额为68.26亿元,累计交易笔数108.62万笔,待偿金额2.28亿元。不过,除了线上平台,中融民信在天津、福州、沈阳、乌鲁木齐、上海、温州等地均有线下门店,也有部分投资人表示自己是通过线下门店的业务员购买的理财产品。

  其实,早在今年3月初,就有用户在网贷论坛发帖称自己是民信贷以前的老客户,在平台投资了两年多,在2018年2月22日提现3900元,截至3月3日,还未到账。他表示,“以前客服告知是T+3个工作日到,然后又说支付系统故障,要5个工作日到账。而到了第7个工作日,9个自然日款项还未到账。”

《每日经济新闻》记者注意到,两年前,当时的中融民信高管曾公开表示,“线上线下累计成交规模102亿元,其中线上平台资金规模为30亿元,财富中心资金流入为70亿元左右”。他还表示,民信旗下资金端财富管理门店共计39家,未来将以财富管理业务为主,主要集中在一二线城市。

  对此,《国际金融报》记者致电民信贷客服电话,工作人员则表示,目前部分用户提现款项无法及时到账是因为支付系统的技术问题,后续会解决,并不存在因为兑付不及时而导致无法提现的状况。

据此前媒体报道,中融民信分公司与客户签订的《个人出借与咨询服务协议》是三方协议,甲方为出借人,乙方为中融民信,丙方为民信阿里信息咨询,并通过POS机刷卡来吸收投资人资金。在济南,这两家公司实为一家,前者负责筹措资金,后者负责对外放款。

  那么,客服人员所说的支付系统的技术问题是存管银行江西银行导致的,还是平台自身的问题?

有线下门店业务员表示,不仅自己投了自家公司,家人、朋友也投了不少,还有投五六百万元的客户;另外一名投资人告诉记者,他朋友也在这家公司投了一百多万元。以此看来,中融民信线下资产规模并不少,但具体数额目前还不得而知。

  就此,江西银行客服人员对《国际金融报》记者表示,银行方面和民信贷确实存在资金存管的合作协议。但针对记者说的提现无法到账的问题,客服表示目前与该行合作的其他平台都能正常进行提现业务。同时,江西银行客服也表示,现在银行方面尚未收到用户关于民信贷无法提现的反馈。

线上平台:被质疑发假标、半存管

  线下门店展业或违规

值得一提的是,中融民信线上平台还曾被质疑发假标。5月9日,当《每日经济新闻》记者想要登录民信贷账号查看项目详情时,网站页面一直显示密码错误,即使重置密码,仍然出现相同的提示。

  除了提现困难外,中融民信线下门店展业行为也饱受质疑。

但根据此前爆料,有投资标披露的信息竟然显示该借款人月收入仅为100元。还有披露信息为:借款人年龄为51岁,但工作时间为480个月。

  根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定,网络借贷信息机构不能自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目,而线下售卖网贷理财产品亦违反上述监管规定。

有已离职的民信贷员工表示,平台发假标、半存管,出事是早晚的事。对于半存管的问题,民信贷之前曾回应媒体称,在旧账户、银行存管这两个充值通道中,“旧账户”是为了在备案前完成所有存量的消化。

  当《国际金融报》记者询问通过线下门店展业是否违反相关规定时,客服人员说:“没有这样的规定,我们不知道有这样的规定。”

关于中融民信背景,国家企业信用信息公示系统显示,中融民信法定代表人为李榕,注册资本1亿元。股东分别是付东海、天津金企联科技有限公司、中富民信金融信息服务有限公司。据天眼查,上述股东出资比例分别是32%、10.1%、57.9%。公开信息显示,付东海在中融民信担任董事长、常务副总裁等职务。

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